TSP Expense Ratios-Smart Mil Money

I costi sono il “trascinamento” sul tuo aereo di investimento mentre vola attraverso il cielo. Essi “lento” il vostro aereo, riducendo la quantità di ritorno le offerte di mercato. Ad esempio: assumere durante l’arco di un anno in cui l’investimento restituisce il 6%. Quel 6% è il rendimento del fondo, ma non si ottiene il pieno beneficio di tale rendimento. La ragione-i costi.

Tali costi appaiono sotto forma di” expense ratio”, in cui ogni anno una percentuale del tuo rendimento viene utilizzata per mantenere operativo il fondo (illuminare l’edificio, pagare gli stipendi dei dipendenti, mercato per nuove attività, dichiarazioni postali e – in molti casi – profitto). Un tipico fondo comune di investimento può avere un rapporto di spesa dell ‘ 1% o più – molti fondi superano questo. Mentre 1% suona piccolo rispetto al 100%, che 1% riduce il ritorno al 5%. Significato su un investimento di $100K, non guadagni 6 6K ma 5 5K. Non è una perdita dell ‘ 1%, è una perdita del 17%!

Senza ottenere un voto, stai pagando 1 1K del tuo ritorno alla società di fondi comuni. Fa male. Un esempio ancora più doloroso: l’anno successivo, quando si perde il 2% prima delle tasse e, dopo che la tassa dell ‘ 1% è stata applicata, una perdita di $2K diventa una perdita di $3K. Le tasse non ti aiutano a meno che il fondo non fornisca abbastanza “ritorno in eccesso” per compensare le tasse che addebita. Molti – in realtà la maggior parte- non lo fanno.

Basso rapporto di spesa fondi comuni di investimento ridurre al minimo queste tasse trascinati, e alcune delle tasse più basse sono associati con i fondi indicizzati – in genere intorno allo 0,25%. I fondi indicizzati tracciano semplicemente un indice di mercato, ad esempio l’indice S&P 500. Invece di tentare di “battere il mercato” selezionando titoli specifici e sperando di fornire un rendimento in eccesso attraverso una selezione di titoli superiore, i fondi indicizzati semplicemente “corrispondono al mercato” acquistando tutto ciò che è tracciato in un indice specifico. Ciò richiede pochissima abilità. Pertanto, non è necessario compensare pesantemente i gestori di fondi per selezionare a mano le scorte e-voilà-un rapporto di spesa inferiore è il risultato. Tuttavia, anche se tutti i fondi indicizzati forniscono lo stesso prodotto (il rendimento dell’indice), tali fondi indicizzati variano anche nei loro rapporti di spesa. Un po ‘ come pagare 1 100 al giorno per l’auto a noleggio esatta che avresti potuto affittare per $65.

Quindi, ha un buon senso finanziario scegliere i fondi indicizzati a causa dei loro bassi costi. E, dal momento che questi fondi indicizzati imitano esattamente i rendimenti degli indici, ha ancora più senso finanziario selezionare il fondo indicizzato con il più basso rapporto di spesa possibile per consentire di mantenere il più possibile il rendimento dell’indice.

Il Piano di risparmio è costituito da fondi indicizzati e pertanto beneficia di indici di spesa dei fondi indicizzati. Tuttavia, TSP è in grado di raggiungere rapporti di spesa ancora più bassi a causa delle confische dei dipendenti, spiegate sul sito web TSP:

Le spese TSP sono pagate dalle confische dei contributi automatici (1%) dell’agenzia di alcuni dipendenti federali che lasciano il servizio federale prima di essere investiti, altre confische, commissioni di prestito e — poiché tali confische non sono sufficienti a coprire tutte le spese del TSP — guadagni sui conti dei partecipanti.

Queste confische riducono ulteriormente i rapporti di spesa dei fondi indicizzati già bassi a una frazione di percentuale. Il TSP expense ratio più recentemente era 0.038%, o 25 volte inferiore all ‘ 1% nel nostro esempio. Sullo stesso investimento di $100K, le tue spese annuali non sarebbero 1 1K – sarebbero $38. Grande differenza.

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