La importancia de los números 65

puede ser engañosa. Son cuantitativos, pero en un abrir y cerrar de ojos de camaleón pueden convertirse en símbolos cualitativos cuando se vinculan al mundo dinámico de las emociones, las expectativas y las creencias.

Considere los significados más profundos que surgen a la mente mientras reflexiona 65, 9/11, 18, 16, 13, 1º o 99 y 44/100%. ¿Todos pensamos en la jubilación, el World Trade Center, votar, conducir, la mala suerte, el primer beso o el Jabón de Marfil que flotó?

El contexto importa porque un número objetivo puede, como símbolo, tener muchos significados subjetivos. Como todos sabemos, los mismos números pueden tener significados simbólicos o emocionales muy diferentes: 5 minutos antes vs. 5 minutos tarde para almorzar con un amigo versus 5 minutos tarde para un avión versus 5 minutos tarde para una boda versus 5 minutos tarde para su boda.

Esperamos que los números permanezcan constantes: números de teléfono, una combinación de cerraduras, cumpleaños y aniversarios o incluso nuestro peso en la báscula del baño.

El número 65 es un número que debemos reconocer que ha cambiado significativamente en su significado; y si no lo hacemos, todos podríamos estar cometiendo grandes errores.

Todo el mundo sabe que 65 es «la edad de jubilación».»Retirarse a los 65 años ha existido por tanto tiempo que la mayoría de nosotros lo aceptamos como un hecho y un derecho sin lugar a dudas. Pero el significado de 65 ha cambiado mucho durante mucho tiempo.

En 1935, el Seguro Social se convirtió en ley y los 65 años se convirtieron en la Edad Plena de Jubilación. Pero, ¿qué significa realmente 65 y de dónde viene?

El concepto de un programa de jubilación obligatorio por el gobierno para los trabajadores ya se había «originado» dos veces en los Estados Unidos, una vez con veteranos de la Guerra Civil discapacitados a finales de la década de 1860 y una vez en la década de 1920 con el movimiento federal masivo para regular los ferrocarriles de la nación. Con el compromiso de modernizar y regular nuestros ferrocarriles, varios grupos estudiaron todo sobre los ferrocarriles de otras naciones avanzadas, particularmente en Europa y especialmente en Alemania, que tenía los ferrocarriles más avanzados del mundo en ese momento.

La Alemania de Bismarck, líder en Tecnología del siglo XIX

Se observó que Alemania retiró a sus trabajadores ferroviarios a los 65 años y que esta fue una de las razones por las que su sistema ferroviario tenía un historial de seguridad tan ejemplar. Así que la jubilación a los 65 años se incluyó en la legislación ferroviaria de los Estados Unidos. Pero, ¿cómo habían sido seleccionados 65 por los ferrocarriles alemanes?2014-09-16_Telegraph

Originalmente, el canciller Otto von Bismarck había establecido la edad de jubilación de 70 años en la década de 1880. Habiendo reunido a los diferentes estados germánicos en un imperio pan-alemán, Bismarck buscaba símbolos poderosos para demostrar las ventajas de una Alemania unificada. El telégrafo era nuevo y rápido, por lo que se desarrolló como parte del sistema postal para simbolizar el beneficio tecnológico de una Alemania unificada. Del mismo modo, los ferrocarriles también eran nuevos.

Con una red de ferrocarriles, el carbón y el hierro podían trasladarse a grandes distancias de las minas a las acerías, mientras que los alimentos frescos podían trasladarse rápidamente de las granjas a las ciudades. Los pasajeros también podrían viajar fácilmente y a bajo costo. Los beneficios fueron una prueba emocionante del genio político de Bismarck y las gloriosas perspectivas de una Alemania unificada. Todo funcionó bien, hasta los accidentes graves, que, por supuesto, fueron ampliamente reportados en los principales periódicos.

¡Habla de problemas de relaciones públicas! ¡Había que determinar y detener la causa de estos terribles accidentes! Al final resultó que los accidentes casi siempre se debieron a que los compañeros en los interruptores literalmente » se quedaron dormidos en el interruptor.»¿Por qué? Porque eran muy viejos. Tras un examen más profundo, se supo que los trabajadores, preocupados de que los hombres más viejos no pudieran mantenerse al día con los demás en el trabajo duro y manual de colocar amarras y rieles pesados, habían asignado a los ancianos el trabajo liviano de manejar los interruptores. Pero, sentados solos durante horas bajo el cálido sol, los viejos trabajadores a veces se quedaban dormidos.

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Esto presenta un dilema. Para conseguir que los trabajadores abandonaran sus empleos tradicionales para trabajar en los nuevos ferrocarriles, Bismarck había prometido pagarles a los trabajadores de por vida. Para que no pudieran ser despedidos: eso habría provocado una tormenta de protestas. La única respuesta es pagar a los trabajadores por no trabajar y se utiliza una nueva pensión temporal para describir esos pagos.

Para minimizar el costo, se fijó la jubilación en 70 años, edad a la que muy pocos vivían. Más tarde, para asegurarse de eliminar todos los accidentes de vejez, esta edad se redujo en 1916 a 65 años (Mientras tanto, en el Reino Unido, Neville Chamberlain, como Ministro de Hacienda, había introducido las pensiones a los 70 años, que también se redujeron rápidamente a 65. Unos años más tarde, la jubilación a los 65 años fue recogida por el Congreso de los Estados Unidos en la Ley de Jubilación Ferroviaria. Así que el 65 ya era un precedente bien establecido cuando se estaba formulando el Seguro Social en 1935.

Vivir más tiempo Requiere un Cambio de Pensamiento

A la edad de 65 años, como se señaló anteriormente, la esperanza de vida para los trabajadores estadounidenses varones en 1935 era inferior a 13 años. Hoy en día, a los 65 años, la esperanza de vida es de más de 20 años porque nuestras vidas y la atención médica han cambiado enormemente.

Uno de los resultados es que el promedio de años de jubilación previstos es ahora mucho más largo que en 1935. La relación entre años de trabajo y años de jubilación ha cambiado drásticamente, de más de 3 años:de 1 a 2:1. ¡Esta proporción de 2:1 no es sostenible! No es sostenible porque pocos trabajadores tendrán la autodisciplina para ahorrar el 12-14% de los ingresos durante sus años de trabajo que se requerirían para invertir y sostenerlos durante todos esos años de jubilación.

Pero hay otra manera: Reequilibrar! Podemos reequilibrar moviendo el punto de apoyo para que nuestro trabajo y ahorrar años se equilibren con nuestros años de jubilación. Una vez que entendamos la realidad, la mayoría de nosotros querrá cambiar el punto de apoyo de la edad de jubilación de 65 a 70 años.

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Ahora veamos cómo ha cambiado el significado de 65. Obviamente, el cambio principal está en el número de años de jubilación que necesitan ser financiados por los beneficios del Seguro Social y por ahorros, principalmente en los planes 401(k) (o conversiones de IRA de 401(k)). El segundo gran cambio es el aumento de los costos de los últimos años de vida, particularmente cuando se trata de atención médica y vida asistida. (Una de las razones por las que vivimos más tiempo son los grandes avances en la tecnología: resonancias magnéticas, productos farmacéuticos, etc. son maravillosos y caros.)

Trabajar hasta los 70 años conduce a otro número importante: Si, en lugar de reclamar los beneficios del Seguro Social lo antes posible, a los 62 años, cada uno de nosotros decide seguir trabajando hasta los 70 años, aumentamos mucho nuestros beneficios del Seguro Social. Al trabajar 8 años más, un 20% más, aumentamos nuestros beneficios del Seguro Social en un 76% completo, ajustado continuamente para compensar la inflación.

Y nuestros saldos 401 (k) o IRA también aumentan mucho, de tres maneras: No necesitamos sacar dinero para cubrir gastos; seguimos contribuyendo, idealmente 14%, cada año; y nuestras inversiones siguen siendo libres de impuestos. Esta troika debería duplicar con creces nuestros saldos y nuestros pagos.

La jubilación es cara. Es por eso que un número creciente de trabajadores se están dando cuenta de que 65 es un número muy engañoso. Aquellos que están bien informados sobre sus opciones querrán seguir trabajando hasta los 70 años.

Lo que no sabemos sobre los beneficios de trabajar más tiempo y las ganancias aún mayores en los pagos de 401(k), porque 65 no significa hoy lo que 65 solía significar hace muchos años puede hacernos daño y dañarnos gravemente.

Tomar prestado de la pregunta filosófica del Obispo Berkley sobre el gran árbol que cae en el bosque cuando nadie estaba allí para escucharlo; si los trabajadores no conocen los hechos sobre el aumento del 76% en los beneficios del Seguro Social, ¿importa? ¡A mí sí que me importa! ¿No te importa?

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